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個人貸款種類有哪些？貸款申請前必讀

很多人都不知道貸款種類有哪些，又或是該如何向銀行申請貸款。常見的貸款好幾種：信用貸款、汽車貸款、機車貸款、房屋貸款、土地貸款、二／三胎貸款、商品貸款、負債整合等。

申辦貸款前看這篇，讓你可以較快找到適合自己的貸款方案。若想知道貸款利率怎麼算，可參考 易富貸貸款計算機；如果不知道利率，只要知道月付金額和期數，即可幫你試算。

認識貸款

貸款基本分為有、無擔保品兩類，有無實質擔保品是最常見的分法。

有擔保品貸款－抵押貸款

有提供擔保品的貸款就是抵押貸款，常見需要用到汽車、房屋、土地為擔保品。額度和利率會受抵押品價值、殘值影響。若之後無法依約償還，銀行會依照貸款契約處置該項擔保品。

無擔保品貸款－信用貸款

無擔保品貸款常見為信用貸款，並不需要提供實質擔保品，也不一定需要保證人。額度、利率多依目前的信用和財力狀況審核。

銀行貸款常見種類

上表為常見區間，實際以銀行或融資公司核定為準。

汽車貸款

可分為買車貸款（新車、中古車）與原車融資。車貸因有擔保品，額度與利率通常比信貸優惠，且審核相對容易、撥款較快。最高可以貸到車價的 2.2 倍。 延伸閱讀：汽車貸款（原車融資）條件、額度及利率

機車貸款

申貸條件相對汽車貸款寬鬆，適合臨時需要資金周轉。Gogoro 也可辦理。

房屋貸款

常見分為一胎房貸、二胎房貸。首購族通常可申請到房價 7～8 成。若臨時需要用錢，也可以用已貸款中的房屋進行增貸（二胎）。

債務整合

將信用卡、信用貸款、汽車車貸等利率較高的負債，整合到一間銀行或金融機構，降低每月利息與月付金，集中一家還款。

債務協商

與債務整合不同。協商成功後能夠降低月付金及利率，但會嚴重影響信用。若現況有債務問題，仍建議盡早評估債務整合。

銀行申辦條件

• 中華民國國民且年滿 18 歲
• 工作穩定，最少 6 個月以上
• 負債比小於平均月收入的 22 倍
• 每月都有穩定收入
• 貸款、信用卡準時繳清

若是無法滿足銀行較嚴格的申請條件，可選擇合法上市融資公司貸款。只要年滿二十歲之完全行為能力者即可申貸評估。

貸款申辦流程

資料申請 → 估價審核 → 銀行照會 → 核貸通知 → 對保簽約 → 設定抵押 → 迅速撥款

汽車、機車、信用貸款整個流程大約 2～7 個工作天；房屋貸款因鑑價與設定，可能需要 7～30 個工作天。

貸款常見問題

申請貸款需要哪些條件？

無論是申請哪一種貸款，都需要財力證明和信用狀況。其餘條件則依貸款種類，所需擔保品也不同。

有擔保品的貸款是哪些？

汽車貸款、機車貸款、房屋貸款、二胎房貸、土地貸款、手機貸款、保單借款等。

貸款的管道有哪些？

銀行貸款、融資公司、民間貸款公司、民間代書、當舖等。

銀行貸款申辦不過，還能貸款嗎？

若因財力、信用問題無法向銀行申請，有擔保品的話可評估上市融資公司（如和潤、中租、裕融）。

債務的處理方式有哪些？

目前有負債整合、債務協商（前置協商）、更生、清算等。

合法的貸款公司在申辦流程中、完成撥款前不會跟你收取任何費用；對保前不會需要你的證件，也不需以特殊管道「養信用」。