個人貸款種類有哪些？2024貸款申請前必讀

很多人都不知道貸款種類有哪些，又或是該如何向銀行申請貸款。常見的貸款好幾種：信用貸款、汽車貸款、機車貸款、房屋貸款、土地貸款、二.三胎貸款、商品貸款、負債整合…等。
貸款種類多到數不清，本篇將分享常見的貸款種類，哪一種最適合你？貸款條件資格又是什麼？

申辦貸款前看這篇，讓無助的你可以快速找到適合自己的貸款方案！
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認識貸款

貸款基本分為有、無擔保品兩類
有無實質擔保品是最常見的分法

有擔保品貸款-抵押貸款

有提供擔保品的貸款就是抵押貸款
常見需要用到「汽車、房屋、土地」為擔保品的汽車貸款、房屋貸款、土地貸款等。
這類擔保品可以貸款的額度和利率都會跟抵押品的價值、殘值有所影響，這些擔保品可能是你已持有的資產，或是你打算以貸款的方式購入的資產。
若是之後你無法依約償還貸款，銀行就會依照貸款契約處置該項擔保品。

無擔保品貸款-信用貸款

無擔保品貸款常見為「信用貸款」
並不需要提供實質的擔保品，也不需要提供保證人
信用貸款擔保的物品就是你的「個人信用」，貸款的額度、利率多少，都是依照目前的信用和財力狀況去審核

銀行貸款常見種類

信用貸款

信用貸款是屬於「無擔保品貸款」，借款人免提供擔保品、保證人，但銀行會依照個人職業、信用狀況、財力證明及還款能力等條件進行風險評估，因此實際核貸額度、利率也會有所不同，通常申辦的額度不會超過薪資所得的22倍。
申辦信用貸款，條件會比其他貸款還要嚴格，還會加收帳管費、手續費（開辦費）等。
因為無需擔保品的關係，貸款利率會比車貸、房貸還要高

常見的信用貸款有：小額信貸、助學貸款、青年創業貸款、信用卡友貸款、消費性貸款等。

汽車貸款

汽車貸款是以汽車為擔保品之貸款方式，可分為買車貸款(新車、中古車)、原車融資貸款等。
買車貸款只能在買車時辦理，不論是買新車還是中古車都可向銀行分期攤還買車的錢。
原車融資指的是用目前沒有貸款的車子向銀行或融資公司辦理貸款，目前還有貸款中的車也可以轉增貸。
車貸因為有擔保品的關係，額度與利率都會比信貸還要優惠，且審核容易、撥款快速。
汽車貸款除了貸款人本身信用之外，主要以汽車的鑑價是多少而定，最高可以貸到車價的2.2倍，利率介於2.8%~16%（新車<中古車<原車融資）
易富貸配合合法上市融資公司，只要名下有汽車即可申辦，不論車齡都可以免費諮詢估價。
>>延伸閱讀：汽車貸款(原車融資)條件、額度及利率<<

機車貸款

機車貸款是以機車為擔保品之貸款方式，可分為機車買車分期貸款、機車貸款。
買車分期貸款較常見於新車購買，新車分期利率較低，一般機車貸款適用於資金周轉，利率較高。
機車貸款申貸條件相對汽車貸款寬鬆，審核容易、撥款快速，適合臨時需要資金周轉對象。

房屋貸款

房屋貸款是以房屋為擔保品的貸款，常見分為一胎房貸、二胎房貸等。
大多數人購買房屋時沒有足夠的資金，就會向銀行申請房貸。而銀行會根據貸款人的信用、擔保品（房屋）的條件，來評估撥放放款資金，一般首購族的房貸通常可以申請到房價的 7 ~ 8 成的資金。若臨時需要用錢，也可以用已貸款中的房屋進行增貸(二胎)。
二胎房貸適合「短期週轉」來使用，在房屋已有第一順位貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高，申辦條件也與一胎房貸不同。

土地貸款

土地貸款和房屋貸款相似，以土地作為擔保品就是土地貸款。優點利率比較低，貸款額度大約是土地價值6成，建地、農地、商業用地可以申請的額度和利率較佳。

債務整合

債務整合是將貸款人信用卡、信用貸款、汽車車貸等利率較高的負債，全部整合到一間銀行或金融機構，並透過較低利率貸款來整合高利率貸款，降低每月的利息與月付金，債務整合的優點是繳款期限較長，目的是為了償還其他債務，讓債務人減輕龐大債務壓力，集中一家銀行還款，也省去多家銀行還款截止日不同的麻煩。
如果你目前有多種負債，每個月還款壓力很大的話，那麼債務整合就可以有效降低月付金與利率！

債務協商

債務協商與債務整合不同，債務協商是已經無法負擔現有債務，也沒辦法申請債務整合時，向最大債權銀行申請債務協商，協商成功後能夠降低月付金及利率，且還款時間最長可延長至10年，協商沒有綁約期，隨時都可以提前還清；若協商失敗的話，則會走到更生、清算等後續階段。
雖然債務協商月付金和利率低，但會嚴重損害信用，協商後的還款期間不能使用信用卡、貸款等服務，全部債務還清後會有一筆「債務協商」的註記在聯徵報告上長達一年，債務協商幾乎等於是信用破產，因此若現況有債務問題，還是建議提早申請債務整合，解決債務問題還能幫信用加分。

銀行申辦條件

申辦的條件每間銀行機構不同，向銀行申請貸款的門檻較高，如果因為工作性質無法提供薪轉證明，或是因為自行亂送資料超過三家以上的銀行，聯徵評分被拉低基本上就很難核貸。

1.中華民國國民且年滿18歲
2.工作穩定，最少6個月以上
3.負債比小於平均月收入的22倍
4.財力狀況良好，每月都有穩定收入
5.信用狀況良好，貸款、信用卡都準時全額繳清

若是無法滿足銀行嚴苛的申請條件，可選擇合法上市融資公司貸款，從申辦到放款都簡單迅速，只要年滿二十歲之完全行為能力者即可申貸，就算有信用瑕疵、信用小白也不用擔心！>>立即諮詢<<

貸款申辦流程

貸款流程為：資料申請>估價審核>銀行照會>核貸通知>對保簽約>設定抵押>迅速撥款

資料申請：準備好齊全資料，送件
估價審核：提供擔保品給銀行估價
銀行照會：打電話查驗申請人身分及資料的真偽
核貸通知：專員通知是否核貸，利率及額度多少
對保簽約：雙方當面簽約對保，並繳交證件資料
設定抵押：若貸款有擔保品，銀行則需設定抵押
迅速撥款：設定抵押完成後，資金最快１天入帳

申辦流程簡單的貸款：汽車貸款、機車貸款、信用貸款。整個流程大約2~7個工作天完成，
房屋貸款手續較繁瑣，需要鑑價(鑑定抵押擔保品有多少價值)、設定(設定抵押品)，確保當貸款人無力償還貸款的時候，銀行可以優先取得法拍抵押品的所得。所以會需要7~30個工作天才能完成撥款。

如何挑選適合的貸款種類

目前能挑選的貸款有哪些？個人名下有沒有動產及不動產（汽車、機車、房屋、土地）？如果都沒有的話，就要看看自己的信用狀況和財力狀況如何。
申辦貸款最重要的是必須符合個人現況需求：貸款目的、需求額度、貸款利率、貸款年限、手續費、開辦費…等，依照目前狀況評估自身需求。
不論挑選哪種貸款，最終銀行端還是會依照貸款人的信用狀況、還款能力來核定。

貸款常見問題

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合法的貸款公司在對保前不會需要你的證件也不需以特殊管道「養信用」